Об "ЭШ" Карта сайта, экономическая школа English, SEI Эксперты, мнения, книги, ЭШ Обратная связь, ЭШ Книжные серии, Серия "Этическая Экономия" Учебная литература для средней и высшей школы ИМЕНА Музыка, литература, искусство Словарь основных терминов_50 лекций по микроэкономике Имена и термины, Экономическая школа Альманах "Экономическая школа", выпуски 6 и 7 Иностранные языки Новости Дискуссии в Экономической школе Аналитическая школа Вехи экономической мысли Поиск и приобретение книг Учебники по экономике Учебные материалы и темы Журнал Экономическая школа Перечень английских экономических терминов A 200 великих экономистов Марк Блауг Координация матералов Экономическая школа Поиск терминологии, биографических материалов, учебников и научных работ на сайтах Экономической школы 50 тем и литература для подготовки студентами докладов по экономике_Экономическая школа The School of Economics
Рейтинг@Mail.ru






Яндекс.Метрика
 





 

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА (banking system) — сеть коммерческих банков и других, более специализированных банков (инвестиционных банков, сберегательных банков, торговых банков), которые принимают у населения, фирм и других учреждений вклады (депозиты) и сбережения, обеспечивают перевод денег, предоставляют займы и кредиты, инвестируют в ценные бумаги корпораций и государства и т. д. Банковская система является частью более широкой финансовой системы и оказывает большое влияние на функционирование денежной экономики страны. Банковские депозиты занимают центральное положение в предложении денег страны, поэтому банковская система жёстко регулируется государственными властями.

 

См. центральный банк, система клиринговых палат.

 

 

БАНК (bank) — принимающее вклады учреждение, имеющее лицензию, выданную органами, регулирующими движение денег в стране (в Великобритании — Банком Англии), на хранение денежных вкладов физических лиц, компаний и учреждений и возвращающее эти вклады по первому требованию (текущий счёт) либо при условии предварительного уведомления (депозитный счёт). Банки оказывают разнообразные услуги своим клиентам (перевод денег, инвестиционная консультация и т. д.) и выдают кредиты за счёт денег, хранящихся в них, в форме займов и овердрафтов или используют свои средства для покупки ценных бумаг с целью получения прибыли. Есть множество видов банков: коммерческие банки, торговые банки, сберегательные банки и инвестиционные банки. В последние годы многие строительные общества также стали предоставлять ограниченный спектр банковских услуг.

 

См. банковская система, центральный банк, финансовая система.

 

БАНК АНГЛИИ (Bank of England) — центральный банк Великобритании.

 

БАНК МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЁТОВ (BMP) (Bank for International Settlements (BIS)) — Международный банк, расположенный в Базеле и основанный в 1930 г., который первоначально выступал как координирующий орган центральных банков Германии, Франции, Италии, Бельгии и Великобритании в урегулировании неравновесия платёжных балансов и в других операциях центральных банков. Теперь его членами состоят все западноевропейские центральные банки, а также банки США, Канады и Японии. Хотя главным учреждением, отвечающим за положение дел в международной кредитно-денежной сфере, является международный валютный фонд, а в европейском СООБЩЕСТВЕ — ЕВРОПЕЙСКАЯ ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА, БМР по-прежнему обладает большим влиянием как форум для обсуждения международной банковской практики и наблюдения за ней.

 

БАНКНОТА (bank note) — бумажные наличные деньги, которые выпускаются центральным банком и образуют часть предложения денег страны. Банкноты составляют основную часть высоколиквидной денежной массы.

 

См. монетный двор, законное платёжное средство, фидуциарная эмиссия.

 

БАНКОВСКАЯ ВЫПИСКА (bank statement) — периодически предоставляемая справка о сделках индивида или предприятия с банком (или строительным обществом), в которой, с одной стороны, указываются денежные вклады и оплаченные чеки, а с другой — изъятие денег со вклада и чеки, выписанные и представленные к оплате.

 

ЧЕК (cheque) — средство перевода или изъятия денег с текущего счёта банка или строительного общества. В первом случае лицо, выписывающее чек, даёт письменное поручение своему банку или строительному обществу перевести деньги на счёт в банке или строительном обществе другого физического иди юридического лица (ремитента). Во втором случае деньги могут быть изъяты в форме наличности физическим или юридическим лицом, которое выписало чек на себя. Чеки могут быть «открытыми» — в этом случае их можно использовать для получения наличности — и «перечеркнутыми» двумя параллельными линиями на лицевой стороне, и тогда они не оплачиваются наличными деньгами, а должны быть переведены на счёт ремитента.

 См. коммерческий банк

 

БАНКОВСКАЯ НАЛИЧНОСТЬ (till money) — наличные деньги (банкноты и монеты), которые держат коммерческие банки, чтобы обеспечивать ежедневную потребность в деньгах своим клиентам. Наличные деньги включаются в КОЭФФИЦИЕНТ НАЛИЧНЫХ средств и норму резервных активов.

 

БАНКОВСКАЯ ССУДА (bank loan) — определённая сумма денег, предоставленная физическому лицу или предприятию (заёмщику) коммерческим банком, сберегательным банком и т. д. (кредитором). Банковская ссуда — форма кредита, предоставляемого на определённый срок, обычно под фиксированную процентную ставку, привязанную к базовой процентной ставке, с погашением долга либо на основе регулярных платежей, либо целиком в специально назначенный день погашения. С другой стороны, банковская ссуда может принять форму овердрафта, при котором клиенты могут занимать столько денег, сколько им нужно, вплоть до заранее установленного общего предела, причём на полученную сумму они должны выплачивать процент.

В случае, когда заёмщиком выступает предприятие, банковские ссуды используются для пополнения оборотного капитала и часто продлеваются незадолго до истечения срока их действия, обеспечивая, таким образом, заёмщика возобновляемым кредитом.

 В зависимости от характера ссуды и степени связанного с ней риска банковские ссуды могут быть необеспеченными и обеспеченными. В последнем случае заёмщик должен предоставить банку залог (например, титул собственности на дом) в качестве обеспечения на случай невозвращения ссуды.

 

СРОЧНАЯ ССУДА (term loan) — форма банковской ссуды, которая предоставляется на фиксированный срок и по заранее определённой ставке процента.

 

 

БАНКОВСКИЙ ВКЛАД (bank deposit) — сумма денег, хранящаяся в коммерческом банке (или сберегательном банке). Банковские вклады бывают двух основных видов: бессрочные депозиты (текущие счета), которые возвращаются по первому требованию; срочные депозиты (депозитные счета), которые обычно возвращаются при условии предварительного уведомления. Бессрочные депозиты обладают мгновенной ликвидностью. Они используются для финансирования ежедневных сделок либо в форме снятия со счёта наличных денег, либо в форме перевода ЧЕКА. Срочные депозиты обычно хранятся в течение более длительного времени для осуществления нерегулярных платежей или как сбережения.

Банковские депозиты составляют важную компоненту предложения денег.

 

См. создание банковских депозитов, кредитно-денежная политика.

 

 

ТЕКУЩИЙ СЧЁТ (current account) — счёт физического или юридического лица в коммерческом банке или строительном обществе, на который клиент может сделать взнос наличными деньгами или чеками и с которого он может в любой момент их изъять. Клиенты могут использовать текущие счета (или бессрочные вклады, как их часто называют) в качестве ликвидного средства, с помощью которого они финансируют свои сделки. Большинство банков и строительных обществ выплачивают процент по остаткам на текущих счетах.

 

См. банковский вклад, депозитный счёт

 

 

ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЁТ, или СРОЧНЫЙ СЧЁТ, или СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЧЁТ (deposit account or time account or savings account) — счёт индивида или компании в коммерческом банке, на который клиент банка может делать взносы наличными деньгами или чеками и с которого он может снимать деньги, предварительно уведомляя об этом банк. Депозитные счета (в отличие от текущих счетов, использующихся для финансирования ежедневных сделок) служат, главным образом, для хранения личных и корпоративных сбережений и употребляются для финансирования нерегулярных единовременных платежей. На депозитные счета начисляется процент, ставка которого, как правило, выше, чем по текущим счетам, чтобы побудить клиентов держать свои средства в банке в течение более длительного времени. На депозитные счета в отличие от текущих счетов чеки обычно не выписываются.

 

См. банковский вклад

 

 

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (Central Bank) — главный БАНК страны, который действует как банкир государства и банковской системы, а также как учреждение, ответственное за осуществление кредитно-денежной политики правительства. Центральные банки, например Банк Англии в Великобритании, управляют финансовыми счетами правительства совместно с министерством финансов, принимая поступления от налогообложения и продажи государственных активов и финансируя деятельность различных государственных учреждений. Центральный банк выступает посредником правительства в его заёмных и кредитных операциях, выпуская государственные облигации и казначейские векселя и торгуя ими с целью стабилизации государственного бюджета и управления государственным долгом страны.

Коммерческие банки хранят деньги на счетах центрального банка, и, выполняя роль банкира банковской системы, центральный банк предоставляет коммерческим банкам возможность погашать задолженность друг другу, соответствующим образом корректируя их остатки на счетах (см. система клиринговых палат).

Банк Англии отвечает также вместе с Королевским монетным двором за выпуск первичных денег страны — законных платёжных средств, состоящих из банкнот и монет (см. предложение денег). Центральный банк играет ключевую роль в управлении денежной массой, влияя на размер депозитов и создание кредитов финансовыми институтами, в первую очередь — коммерческими банками, а также на структуру процентных ставок в экономике посредством торговых операций на рынке краткосрочных и долгосрочных ценных бумаг; действует как кредитор последней надежды банковской системы (см. учётный рынок, фондовая биржа).

 Кроме того, центральный банк отвечает за управление валютным курсом и хранением международных валютных резервов страны, которые используются для финансирования дефицита платёжного баланса. Банк Англии имеет специальный «Счёт выравнивания валютных курсов», который он использует для интервенций на валютном рынке, покупая и продавая валюту с целью поддержания валютного курса на определённом уровне — или удержания его падения (обесценения), или роста (удорожания) в приемлемых границах.

 Ведущими центральными банками являются Банк Англии, Федеральная резервная система (США), Банк Франции и Бундесбанк (Германия). Они различаются степенью близости их взаимоотношений с государством; например, Банк Англии находится в государственной собственности и жестко контролируется государством, тогда как Бундесбанк действует в значительной степени самостоятельно.

См. создание банковских депозитов.

 

ДИРЕКТИВА (ПО ОТНОШЕНИЮ К БАНКАМ) (directive (bank)) — один из инструментов кредитно-денежной политики, включающий в себя контроль над кредитными операциями банков с целью регулирования предложения денег. Если, например, регулирующие власти пожелают сократить предложение денег, они могут дать банкам директиву снизить общий объём займов, выдаваемых фирмам и физическим лицам. Можно ожидать, что уменьшение суммы банковских кредитов приведет к многократному сокращению банковских вкладов и, следовательно, к падению предложения денег.

 

См. создание банковских депозитов

 

СОЗДАНИЕ БАНКОВСКИХ ДЕПОЗИТОВ, или СОЗДАНИЕ КРЕДИТА, или ДЕНЕЖНЫЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР (bank deposit creation or credit creation or money multiplier) — способность системы коммерческих банков создавать новые банковские депозиты и тем самым увеличивать предложение денег. Коммерческие банки принимают у населения денежные вклады (наличные деньги). Часть этих денег удерживается банками, чтобы иметь возможность в любой момент возвратить клиентам снимаемые ими со счёта средства (норма (коэффициент) резервных активов). Оставшиеся деньги используются для выдачи кредитов или для инвестиций. Когда банк выдает кредит, он создаёт тем самым дополнительные депозиты в пользу своих заёмщиков. Сумма новых депозитов, которые может создать вся банковская система, зависит от величины нормы резервных активов. В примере, изображенном на рис. 117, предполагается, что норма резервных активов составляет 50%. Банк 1 получает исходные депозиты на сумму 100 млн ф. ст. от населения. 50 млн ф. ст. он оставляет с целью поддержания ликвидности, а остальные 50 млн ф. ст. выдает в виде кредитов. Когда эти 50 млн ф. ст. расходуются, их кладут на депозит в Банк 2. Банк 2 удерживает 25 млн ф. ст. и т. д. Таким образом, из исходных депозитов на сумму 100 млн ф. ст. банковская система смогла «создать» дополнительно 100 млн ф. ст. новых депозитов.

 

 

Поскольку банковские депозиты образуют значительную часть предложения денег, способность банковской системы «создавать» кредит делает её главным объектом применения кредитно-денежной политики как средства регулирования уровня расходов в экономике.

 

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank or clearing bank) — банк, который принимает денежные вклады от клиентов и оказывает им услуги по переводу платежей (чеками), хранению сбережений и предоставлению ссуд.

Система коммерческих банков в Великобритании представлена разветвлённой сетью отделений, обслуживающих местные и региональные потребности наряду с крупными банками (например, Barclays и Nat-West), действующих на общенациональном рынке. Ведущие банки страны всё в большей степени расширяют свои операции за пределы Великобритании с целью предоставления традиционных банковских услуг международным компаниям, а также проникают в сферу «родственных» банковскому делу финансовых услуг, таких как обеспечение закладных, страхование, паевые инвестиции, а также покупка/ продажа акций.

 

Существует два типа банковских вкладов:

(а) вклады до востребования, или текущие счета, которые могут быть изъяты по требованию вкладчиков и используются ими для финансирования повседневных личных и деловых сделок, а также для регулярных обязательных платежей, например, по потребительскому кредиту. В настоящее время большинство банков платит процент по остаткам на текущих счетах;

(б) срочные вклады, или депозитные счета, которые могут быть изъяты лишь после предварительного уведомления банка и хранятся в качестве личных или корпоративных сбережений, а также как фонды для финансирования нерегулярных или единовременных платежей. Ставка процента, выплачиваемого по депозитным счетам, как правило, выше ставки процента по текущим счетам, чтобы стимулировать клиентов вкладывать деньги на более длительное время, тем самым обеспечивая банк более стабильной финансовой основой.

 

Существует ряд способов, с помощью которых клиенты могут изымать свои банковские вклады; так, прямые изъятия наличности всё ещё популярны и даже участились благодаря использованию в целях большего удобства чековых (денежных) карточек (их можно использовать для изъятия наличности из банкомата в нерабочее время). Однако большая часть банковских сделок осуществляется с помощью чеков, платежей по кредитным карточкам и таких методов, как «постоянные приказы» и «прямые списания». Наиболее распространённой формой безналичных платежей является чековый платёж. Он заключается в том, что плательщик указывает физическое или юридическое лицо, которому он собирается перечислить деньги, и поручает своему банку сделать платёж, подписав чек; затем получатель вносит этот чек в свой банк. Чеки взаимозачитываются в межбанковской системе клиринговых палат посредством взаимного дебетования и кредитования счетов клиентов. Кредитные карточки позволяют клиенту банка сделать ряд отдельных покупок товаров и услуг в кредит в течение определённого периода времени; кредит затем поглощается дебетовым списанием с текущего счёта данного лица или выплачивается как обыкновенная ссуда (см. ниже).

 

При использовании постоянных приказов плательщик поручает своему банку регулярно перечислять со своего счёта фиксированную сумму на счёт физического или юридического лица, которому он должен; здесь опять-таки предусматривается последующее дебетование и кредитование этих двух счётов. Наконец, в случае прямого списания клиент предоставляет физическому или юридическому лицу, которому он должен, право договориться с банком клиента о регулярном перечислении платежей с его счёта.

 

Кроме того, коммерческие банки выдают ссуды домашним хозяйствам для финансирования покупки разнообразных продуктов и фирмам для приобретения оборотного капитала, т. е. финансирования расходов на материалы, комплектующие изделия, незавершённое производство и хранение запасов готовой продукции. Ссуды могут предоставляться в точно установленном объёме, на фиксированные периоды времени по согласованной ставке процента; но могут также принимать форму овердрафта, когда физическое или юридическое лицо может брать в долг столько, сколько ему требуется, но не более определённого объёма, и выплачивает по своей задолженности процент.

 

Коммерческий банк преследует двойную цель — быть в состоянии удовлетворить требования клиентов на изъятие денег и вкладывать свои средства в наиболее выгодные сферы. Эта двойственность влияет на структуру его активов: определённая часть их хранится в высоколиквидной форме (норма резервных активов), включая банковскую наличность, остатки на счетах банка Англии, кредиты до востребования, а также переводные векселя и казначейские векселя. Эти ликвидные активы позволяют банку удовлетворить любые безотлагательные требования о выдаче наличных денег, которые могут предъявить клиенты; а это сохраняет уверенность населения в том, что банк — надёжное хранилище их вкладов. Остальная же часть активов банка используется для получения прибылей от портфельных инвестиций в государственные ценные бумаги и ценные бумаги частных корпораций с фиксированным процентом, а также от ссуд, банковские вклады являются ключевым элементом предложения денег.

 

См. создание банковских депозитов, кредитно-денежная политика, финансовая система.

 

 

СИСТЕМА КЛИРИНГОВЫХ ПАЛАТ (clearing house system) — централизованный механизм взаимозачётов задолженности между финансовыми институтами, участвующими в процессе перевода денег, и торговцами товарами и ценными бумагами. Например, в банковских операциях в Великобритании, когда клиент банка А выписывает чек на клиента банка Б, а последний оплачивает чек в банке Б, банк А становится должен банку Б сумму этого чека. Если ежедневно происходят тысячи таких сделок, то возникает взаимная задолженность между банками. Лондонская клиринговая палата сводит все эти чеки вместе, погашает их и определяет в конце каждого дня величину чистой задолженности между банками. Эта чистая задолженность потом погашается путём перевода остатков, хранимых коммерческими банками на счетах центрального банка (Банка Англии).

Подобная расчётная функция выполняется на рынках товаров и ценных бумаг соответственно Международной товарной клиринговой палатой и Лондонской биржей финансовых фьючерсов.

 

См. ФОНДОВАЯ БИРЖА, ФЬЮЧЕРСНЫЙ РЫНОК, РЫНОК ПЕРВИЧНЫХ БЛАГ.

 

 

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА (financial system) — сеть финансовых институтов (банков, коммерческих банков, строительных обществ и т. д.) и рынков (ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК, ФОНДОВАЯ БИРЖА), оперирующих различными финансовыми инструментами (БАНКОВСКИМИ ВКЛАДАМИ, КАЗНАЧЕЙСКИМИ ВЕКСЕЛЯМИ, АКЦИЯМИ и т. д.), с помощью которых осуществляется передача денег, кредитование и заимствование денежных средств.

 

Финансовые институты и рынки занимают в экономике ключевые позиции как посредники в процессе перетока сбережений и других денежных средств в руки заёмщиков. При этом одна из основных задач состоит в согласовании различных потребностей сберегателей и заёмщиков, что способствует росту сбережений и инвестиций.

Сберегатели прежде всего стремятся к надежному и относительно безрисковому помещению своих денег, когда известная степень ликвидности (т. е. легкость доступа к своим деньгам) сочетается с получением долгосрочного дохода на вложенные средства, что позволяет им сохранить реальную ценность своего богатства и обеспечить себе текущий доход. Заёмщикам в основном нужен доступ к различным суммам денег для осуществления текущих, среднесрочных и долгосрочных финансовых и капитальных вложений в условиях неустранимой неопределённости и высокой степени риска. Финансовые институты помогают согласовывать эти столь различные потребности, используя следующие способы:

 

(а) объединение сбережений большого числа индивидов, что делает возможным предоставление займов, исчисляемых миллионами фунтов стерлингов;

(б) создание диверсифицированного портфеля активов и выдача кредитов под разные цели с тем, чтобы добиться экономии от разнообразия, распределяя риск и в то же время поддерживая высокую прибыльность;

(в) сочетание ресурсов множества сберегателей таким образом, чтобы дать отдельному индивиду возможность получить свои деньги назад по первому требованию и в то же время обеспечить стабильность вкладов как основу для долгосрочного кредитования.

 

 

БАЗИСНАЯ СТАВКА

1. (base rate) — процентная ставка, используемая коммерческими банками для расчёта процентных ставок, назначаемых на ссуды и овердрафты, предоставляемые их клиентам. Например, на заём для крупной компании может быть установлена процентная ставка, равная базисной ставке плюс 2%, тогда как на заём для более мелкого заёмщика может устанавливаться базисная ставка плюс 4%. Ранее базисные ставки привязывались непосредственно к учётной ставке банка, но теперь они определяются взаимодействием спроса и предложения на рынке краткосрочных кредитов, отражаемым в межбанковской клиринговой процентной ставке.

 

2. (prime rate) — процентная ставка, устанавливаемая коммерческим банком по краткосрочным займам для своих наиболее предпочтительных клиентов. Базисная ставка несколько ниже других ставок по коммерческому кредиту и используется только для так называемых «высокодивидендных» компаний, т. е. крупных компаний с высокой кредитоспособностью.

 

См. банковская ссуда.

 

УЧЁТНАЯ СТАВКА БАНКА (bank rate) — процентная ставка, назначаемая Банком Англии на кредиты учётным домам, когда последние испытывают нехватку средств и вынуждены обращаться за деньгами в центральный банк. Банковская ставка использовалась ранее в Великобритании в качестве инструмента кредитно-денежной политики для управления общим уровнем процентных ставок в экономике. В 1972 г. она была заменена минимальной кредитной ставкой, которая, в свою очередь, была отменена в 1984 г., что явилось частью перехода государства к более гибкой политике в отношении процентных ставок. Теперь процентная ставка, назначаемая центральным банком (вексельная процентная ставка), не устанавливается в административном порядке центральным банком, как это было прежде, а меняется непосредственно в ответ на изменения спроса и предложения на рынке краткосрочных кредитов, отражаемых в межбанковской клиринговой процентной ставке.

 

КОНСОЛИДИРОВАННЫЙ ФОНД (consolidated fund) — счёт правительства Великобритании в Банке Англии, на который поступают доходы от налогообложения и других источников и который используется для осуществления платежей.

 

 

Поиск терминологии, биографических материалов, учебников и научных работ на сайтах Экономической школы:




 

 

 

Вернуться на страницу "Указатель терминов"

Координация материалов. Экономическая школа





Контакты


Институт "Экономическая школа" Национального исследовательского университета - Высшей школы экономики

Директор Иванов Михаил Алексеевич; E-mail: seihse@mail.ru; sei-spb@hse.ru

Издательство Руководитель Бабич Владимир Валентинович; E-mail: publishseihse@mail.ru

Лаборатория Интернет-проектов Руководитель Сторчевой Максим Анатольевич; E-mail: storch@mail.ru

Системный администратор Григорьев Сергей Алексеевич; E-mail: _sag_@mail.ru